Consejos a la hora de contratar un seguro médico

Consejos a la hora de contratar un seguro médico

Un seguro de asistencia médica, es un aliado para cualquier persona o familia, pues le ayuda a cubrir los gastos por atenciones médicas, ya sea ambulatorias u hospitalarias. Hoy en día, la atención privada de la salud ha registrado incremento en sus costos.

Actualmente en nuestro país, una consulta médica con un especialista puede costar unos $60. O una cirugía menor, puede estar por sobre los $3,000. Además, dado las falencias en la red pública de salud, la alternativa de atención privada brinda algunos beneficios, como una atención más rápida y oportuna, mayor acceso a medicina y tratamientos más completos.

No obstante, existen algunos puntos que debemos considerar al momento de contratar un seguro médico, por ejemplo:

• Analizar la relación costo-beneficio: es importante valorar el costo de la prima del seguro vs. los beneficios y coberturas que nos brinda. Pueden existir alternativas muy económicas, pero así mismo la cobertura puede ser más limitada.
• Considerar el valor asegurado: este rubro va directamente ligado a la prima que deberíamos pagar por un plan de seguro, pero es aconsejable que la cobertura no sea muy baja, pues aún cuando no lleguemos a utilizar todo el monto asegurado, en el evento de una operación compleja o alguna enfermedad grave, este rubro puede quedar corto.
• Conocer la red de prestadores médicos que están incluidos en cada plan: dependiendo del plan o la aseguradora que escojamos, existirá una oferta de centros médicos y clínicas en las que se puedan atender, por lo que es muy importante conocer esta información de antemano.
• Existen opciones con y sin deducible: las alternativas manejan ofertas con y sin deducible, no obstante un seguro sin deducible tendrá un costo mayor. Además existen pólizas con deducibles altos, las mismas que son una excelente alternativa para gastos médicos mayores y vienen a ser un complemento de las pólizas normales.

Otro punto a considerar, es que siempre es bueno contar con la guía de un asesor de seguros profesional, que le aclare los alcances de cada oferta y de esta manera escoger la opción que mejor se adapte a sus necesidades particulares.

El seguro como herramienta de gestión financiera

Una póliza de seguros puede significar una gran diferencia frente a eventualidades

Nadie puede asegurar al 100% que está libre de cualquier eventualidad. Desde una enfermedad, una pérdida de empleo, un choque o un robo, estamos expuestos a diario a muchas situaciones de riesgo y no estamos exentos de que algún momento pasemos por un evento como estos.

Ante cualquier situación de riesgo, nosotros tenemos tres opciones:

• Prevenir el riesgo: por ejemplo, si no queremos chocar con nuestro auto, procuramos manejar con cuidado, sin exceder los límites de velocidad y manteniendo el vehículo en buenas condiciones mecánicas. Si se trata de evitar un robo en nuestro hogar, instalamos una alarma o ponemos más seguridades en los accesos. Esta prevención puede disminuir la probabilidad de que ocurra un evento, pero no la elimina por completo.

•  Aceptar el riesgo: evidentemente, podemos ser concientes que el riesgo está presente en nuestro día a día y podemos aceptar que un evento puede ocurrir y simplemente en caso de que pase, nos tocaría afrontarlo económicamente.

• Trasladar el riesgo: por medio de una póliza de seguro, nosotros podemos transferir nuestro riesgo a un tercero, en este caso una aseguradora, para que, en caso de una eventualidad, sea esta empresa la que cubra los gastos o reparación de ser necesarios.

Esta tercera opción es, en términos financieros, la más acertada, pues al invertir un valor muy pequeño en relación al valor del bien que estamos asegurando, tenemos la cobertura que nos respalda en caso de un siniestro. Por ejemplo, supongamos que en una familia, uno de sus miembros sufre de una enfermedad grave o un accidente. Los costos de una cirugía, tratamiento médico y medicinas pueden ser muy altos, lo cual sin duda alguna puede llegar hasta a comprometer el patrimonio familiar, pues en caso de no tener los recursos para afrontar la atención médica, puede verse en la necesidad de vender algún bien para poder hacerlo. Por poner un ejemplo, una intervención de rutina y sencilla, como una apendicectomía en nuestro país, puede costar unos $4,000. 

Existe un dicho que reza: "es mejor tener un seguro y no usarlo, a necesitarlo y no tenerlo". Debemos hacer conciencia en que los riesgos existen y qué mejor forma de estar prevenidos que contando con una adecuada cobertura.

Por qué son importantes las fianzas en los procesos de contratación?

Por qué son importantes las fianzas en los procesos de contratación?

Las fianzas, o también conocidas como garantías, son instrumentos financieros muy utilizados en la contratación pública y privada. Permiten a los contratistas tener el respaldo para sus propuestas y a los contratantes les permite estar tranquilos con la cobertura que estas pólizas le ofrecen.

Las fianzas o garantías brindan respaldo al contratante y contratista 

​La fianza es un contrato de garantía, que existe desde hace muchos siglos atrás. A diferencia de los seguros, la fianza no es un seguro sujeto a riesgos por situaciones imprevistas o fortuitas, sino más bien garantiza el cumplimiento de una obligación.

En el contrato de fianza, intervienen tres partes:

1.  Aseguradora o afianzadora. Es una empresa legalmente constituida y regulada por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, quien asume la responsabilidad por la obligación adquirida mediante este contrato, debe responder por el afianzado en caso de que éste no cumpla.
2.  Afianzado o contratista. Es una persona natural o jurídica, quien solicita a la aseguradora el respaldo requerido para poder ejecutar un contrato. 
3.  Asegurado o contratante. Es la persona natural o jurídica, quien contrata los servicios del afianzado, y a su vez requiere las fianzas para respaldarse que las obligaciones adquiridas se cumplan de acuerdo a los contratos celebrados entre las partes.

Entre las principales fianzas, podemos mencionar las siguientes: cumplimiento de contrato, buen uso de anticipo, seriedad de oferta, garantías aduaneras, entre otras. 

Para poder obtener las pólizas de fianzas, la aseguradora analizará el perfil del solicitante, por lo que es muy importante considerar lo siguiente:

1.  Mantener un adecuado historial de crédito. Dado que la aseguradora va a garantizar que el afianzado responda por sus obligaciones, es primordial registrar un buen historial crediticio, pues es una medida de cuán cumplido es el solicitante.
2.  Presentar los respaldos de contratos ya realizados. De igual forma que en el punto anterior, será más fácil obtener una fianza cuando se documente la experiencia previa en la actividad del contratista.
3.  Presentar de forma clara y detallada la información requerida. Se debe presentar la información que requiera la compañía de seguros, a fin de que puedan evaluar completamente el perfil del solicitante.

Siempre es bueno contar con el respaldo de un broker de seguros especializado, que le pueda guiar en todo el proceso. En caso de requerir mayor información sobre este tipo de pólizas, o si es contratista y requiere fianzas para sus proyectos, puede escribirnos a seguros@innovaseg.com.ec o hacer click en el siguiente enlace y dejar sus datos para que un especialista se comunique con usted.